近日，贵阳银行披露2026年三季报。数据显示，营业收入同比增长12.52%，其中负债成本压降带动利息净收入增长9.09%；归属于母公司股东的净利润同比下降10.34%，主要受信用减值损失多提13.86亿元影响。资产质量方面，不良贷款率升至1.74%，拨备覆盖率降至227.80%，核心一级资本充足率则为13.35%。
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营收增12.52%，负债成本压降贡献主要增量
前三季度，贵阳银行实现营业收入106.16亿元，同比增长12.52%；归属于母公司股东的净利润35.10亿元，同比下降10.34%。
值得注意的是，该行2025年前三季度营收同比下降13.73%，2026年同期虽恢复增长，但仍低于2024年同期的109.37亿元，尚未回到三年前水平。
具体来看，利息净收入82.97亿元，同比增长9.09%。其中利息收入173.95亿元，同比下降2.47%；利息支出90.97亿元，同比下降11.07%。这反映出资产端收益率仍在下行，而利息净收入之所以能够正增长，主要来自负债成本的压降。前三季度净息差1.65%、净利差1.68%，均同比上升0.08个百分点。
非利息净收入23.19亿元，同比增长26.75%，但从结构上看并不均衡。手续费及佣金净收入2.47亿元，与上年同期基本持平；投资收益12.60亿元，同比减少9.28亿元，同比降幅42.41%，主要因其他债权投资处置损益减少；公允价值变动损益3.02亿元，上年同期为-8.90亿元。换句话说，非息收入的增长主要来自公允价值变动损益由负转正，中间业务收入并未同步扩张。
减值多提13.86亿元，三季度单季净利降20.18%
利润下降的主要原因在支出端。前三季度该行营业支出68.16亿元，比上年同期的52.67亿元增长29.41%，快于12.52%的营收增速；其中信用减值损失37.69亿元，比上年同期的23.83亿元多提13.86亿元、增幅58.14%，公司表示增长原因为贷款信用减值损失增加。
从更长周期看，利润下滑并非单一年份的现象。2022年至2026年前三季度，该行归属于母公司股东的净利润分别为43.89亿元、42.60亿元、39.70亿元、39.15亿元和35.10亿元，五年间累计下降约两成。
单季来看，压力更为集中。三季度营业收入34.09亿元，同比增长16.17%；归属于母公司股东的净利润11.50亿元，同比下降20.18%，降幅大于前三季度整体的10.34%。
不良率升至1.74%，核心一级资本充足率同业居首
截至9月末，贵阳银行资产总额7734.08亿元，较上年末增长4.03%。同期贷款及垫款本金总额3519.67亿元，较上年末减少3.34亿元，微降0.09%。从贷款结构看，该行企业贷款2887.74亿元，较上年末下降1.53%；零售贷款562.01亿元，增长2.19%；贴现69.91亿元，增长73.31%。
资产质量方面，截至9月末，贵阳银行的不良贷款率1.74%，较上年末上升0.15个百分点。与其他A股上市城商行相比，该行不良贷款率偏高，截至三季末，仅有3家的不良贷款率高于该行。
拨备覆盖率较上年末下降7.82个百分点至227.80%。从更长周期看，该行拨备覆盖率已由2023年末的264.84%降至2025年末的235.62%，再降至今年9月末的227.80%。
资本充足率方面，截至9月末，该行资本充足率15.57%，一级资本充足率14.36%，核心一级资本充足率13.35%，较上年末分别上升0.22、0.22、0.24个百分点。其中，13.35%的核心一级资本充足率在17家上市城商行中最高。
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责任编辑：栎树